Стороны договора банковского счета

Стороны договора банковского счета

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ. Договор банковского счета является одним из самых распространенных видов договоров, заключаемых в кредитных организациях, поскольку расчетная функция данных учреждений является классической банковской функцией, осуществляемой большинством кредитных организаций банковской системы России. Договор банковского счета — это договор, заключаемый между кредитной организацией в частности, банком и клиентом, согласно которому кредитная организация обязуется зачислять поступающие на банковский счет клиента суммы денежных средств, хранить денежные средства на счете, а также выполнять различные поручения клиента по поводу распоряжения его денежными средствами выдача наличных денежных средств со счета, проведение безналичных расчетов и других банковских операций , предусмотренные международным и национальным законодательствами. На рисунке 1 представлены основные отличия банковского счета от иных счетов, открываемых в кредитных организациях. Исходя из определения, по своей правовой природе все договоры банковского счета являются самостоятельными договорами поручения о проведении соответствующих банковских операций по счету в том порядке и на тех условиях, которые предусмотрены договором и законодательными нормами.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту владельцу счета , денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Договор банковского счета

Емельянцев Владимир Петрович — старший научный сотрудник отдела гражданского законодательства, кандидат юридических наук.

Одним из основных принципов функционирования рынка банковских услуг является стабильность осуществления кредитными организациями банковских операций и вследствие этого доверие клиентов к самой системе. В противном случае банковская система не может существовать в рамках рыночного хозяйства и превращается в нечто среднее между административным финансовым органом государства и посредником в денежных расчетах, зависимыми от политической конъюнктуры.

Обеспечить стабильность рынка банковских услуг — одна из важнейших задач государства, поскольку именно оно при установлении правового регулирования имеет возможность учитывать важнейшие экономические показатели и закономерности в рассматриваемой сфере. Одной из гарантий обеспечения стабильности банковского сектора является разумное сочетание частных и публичных начал в правовом регулировании банковских услуг. Выбор исследования соотношения частноправового и публично-правового методов на примере договора банковского счета продиктован значением договора банковского счета в гражданском обороте.

Действующая в соответствии с п. В этой связи стабильность гражданского оборота, с одной стороны, зависит от стабильности и совершенства правового регулирования договорных отношений, возникающих из договоров банковского счета, от собственно проведения самих расчетов через банки и небанковские кредитные организации далее — банки и от добросовестности сторон при исполнении договорных обязательств.

С другой стороны, немаловажное значение приобретает деятельность государства по противодействию использованию банковского сектора экономики в противоправных целях уклонение от уплаты налогов, финансирование террористических организаций, легализация имущества, добытого преступным путем, нарушение правил валютного регулирования и внешнеэкономических сделок. Следует согласиться с А. Вишневским в том, что банковский счет — это по своей основной природе частноправовой институт, подвергающийся определенным ограничениям публично-правового характера в публичных интересах , обусловленного тем, что данный институт служит определенным публично-правовым целям, таким, как контроль государства за процессом движения денежных потоков, контроль государства за выполнением владельцами счетов налогоплательщиками своих публично-правовых обязательств и т.

В этой связи В. Нормативное определение договора банковского счета содержится в ст. Обязательства сторон по договору банковского счета регулируются ГК РФ, Федеральным законом от 2 декабря г. Банковское право: Краткий курс лекций. Договорное право. В двух томах. Конкурс, договоры об играх и пари. Взаимосвязанное толкование положений указанных нормативных актов позволяет сделать вывод о том, что по договору банковского счета банк обязуется принимать от клиента и третьих лиц денежные средства в наличной и безналичной формах, зачислять указанные суммы в безналичной форме на счет клиента, исполнять поручение клиента по перечислению денежных средств со счета клиента на счета третьих лиц, на счета клиента в иных кредитных организациях, выдавать клиенту денежные средства в наличной форме, совершать иные предусмотренные законом, договором или банковскими правилами операции, а клиент обязуется выплатить банку вознаграждение, обусловленное договором.

Следует согласиться с мнением М. Брагинского, В. По своей правовой сущности договор банковского счета действительно представляется как некая совокупность договоров поручения, агентирования, хранения и собственно самого договора возмездного оказания услуг. Однако несовершенство некоторых законодательных конструкций и негативная практика хозяйственной деятельности отдельных юридических лиц могут поставить под сомнение частноправовые начала в договоре банковского счета и соответственно правильное понимание сторонами своих прав и обязанностей.

Рассмотрим это на конкретных примерах. При заключении договоров банковского счета, открытии банковского счета долгое время не существовали какие-либо серьезные законодательные ограничения, в том числе действенные меры финансового контроля.

В начале х годов прошлого столетия на этапе становления хозяйственной сферы деятельности в таком подходе, возможно, была необходимость. Однако в последующем наряду с бесконтрольным созданием коммерческих организаций это привело к устойчивой практике осуществления хозяйственной деятельности посредством использования так называемых фирм-однодневок. Такие организации создавались без цели осуществления хозяйственной деятельности, для обеспечения противоправных интересов и, как правило, регистрировались по утерянным паспортам, ксерокопиям документов или при помощи физических лиц, не способных осознавать характер своих поступков недееспособных лиц, больных алкоголизмом, наркоманией и других лиц.

Это, в свою очередь, не могло не затронуть банковский сектор, и в результате для многих мелких банков обслуживание расчетных счетов таких организаций стало одним из основных источников дохода. После принятия Федерального закона от 7 августа г.

Конкретные обязанности банков по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма российское законодательство определяет как обязанности банков идентифицировать лица, принимаемые или находящиеся на обслуживании, предпринимать меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей, документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, сведения, подлежащие обязательному контролю по операциям с денежными средствами или иным имуществом.

Для реализации перечисленных обязанностей банки должны разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение и реализацию указанных правил и программ.

Один из основных принципов, на которых строится система противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, требует от банка знания идентификации своего клиента. Идентификация физического лица заключается в установлении личности лица, предъявившего документы, принадлежности документов лицу, их предъявившему, правомочий лица на их предъявление банку.

Задача банка состоит также в том, чтобы проверить представленные документы на предмет их действительности, наличия необходимых реквизитов и подписей уполномоченных лиц. Такие действия банка призваны исключить возможность заключения договора, открытия счета и совершения банковских операций по ксерокопиям документов, утерянным документам, документам на чужое имя или с явными признаками подделки.

По нашему мнению, конечная цель идентификации — возложить на банк обязанность принимать разумные и необходимые меры, которые позволят сделать вывод об истинном владельце счета или о лице, которое контролирует счет или получает прибыль от его использования. N П. Таким образом, Федеральный закон N ФЗ в первую очередь призван создать систему организационных мер по финансовому контролю над банками в целях выявления и пресечения возможностей противоправного использования банковского сектора.

Конечно, принятие такого закона для многих недобросовестных клиентов создало множество препятствий и трудностей в привычной системе ведения бизнеса. Выстраивается система юридических мер, препятствующих заключению договоров и открытию счетов с использованием так называемых фирм-однодневок. Однако это не дает предпосылок рассматривать договор банковского счета иначе, чем гражданско-правовой финансовый, банковский или подобный. В данном случае нормы публичного права обеспечивают добросовестное исполнение сторонами гражданско-правовых требований, в том числе о правилах осуществления представительства, существенных условиях договора, соблюдении требований при проведении расчетов.

Согласно п. Основания для обязательного контроля банками за распоряжением клиентов денежными средствами предусмотрены Федеральным законом N ФЗ и Федеральным законом от 10 декабря г. Наряду с положительными результатами, которые были достигнуты после принятия Федерального закона N ФЗ в целом, его отдельные нормы все же требуют уточнения. В частности, основания для проведения контроля не имеют объективных критериев его проведения и банкам предоставлено право самим разработать такие критерии.

Это позволяет применять сугубо субъективный подход при выполнении требований указанного Закона. Так, например, если у работников банка возникнут подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, то такие операции подпадают под обязательный контроль независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю.

Но в одних банках в отношении отдельных клиентов такие подозрения могут возникнуть, а в других — нет. Имеют место случаи, когда банки заявляют клиентам о сомнительности их операций, при этом, как правило, не могут в достаточной мере обосновать свои действия. В итоге во избежание проблем с ЦБ РФ банки отказываются от исполнения договора банковского счета, используя любое собственное основание, что нельзя признать соответствующим главам 44 и 45 ГК РФ.

В этой связи назрела необходимость принятия нормы, определяющей основания и порядок отказа банка от исполнения договора банковского счета. Другой формой контроля над операциями клиента по счету является валютный контроль.

В данном случае справедливо отметить, что валютное законодательство Российской Федерации претерпело ряд положительных изменений относительно участников внешнеэкономической деятельности. Были сняты ограничения проведения валютных операций между резидентами и нерезидентами, разрешено открытие счетов резидентов в банках-нерезидентах в том числе в рублях.

Теперь российские резиденты вправе открывать без ограничений счета вклады в иностранной валюте в банках, расположенных на территориях иностранных государств, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития ОЭСР или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег ФАТФ. В то же время практически не изменилась обязанность банков по осуществлению валютного контроля.

Банки вправе запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов. Так, в частности, банк имеет право потребовать от клиента документы и или проекты документов, являющиеся основанием для проведения валютных операций, включая договоры соглашения, контракты , доверенности, выписки из протокола общего собрания или иного органа управления юридического лица, документы, содержащие сведения о результатах торгов в случае их проведения , документы, подтверждающие факт передачи товаров выполнения работ, оказания услуг , информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, акты государственных органов.

Однако до настоящего времени спорным является вопрос о перечне операций, в отношении которых оформление паспорта сделки является обязательным. N 36; от 28 февраля г.

N 35; от 6 марта г. N 34; от 30 сентября г. N 33; от 31 марта г. N 31; от 26 марта г. N 27; от 16 мая г. Участвуя в гражданско-правовых отношениях, банки имеют право требовать от клиентов представления документов, только имеющих непосредственное отношение к заключению договора банковского счета.

Федеральный закон N ФЗ определил более широкие полномочия банков в части сбора документов о клиентах и характере совершаемых ими операций по счетам. Банк России, разъясняя исполнение указанной обязанности, со ссылкой на п.

На практике банки для обеспечения собственной безопасности стали требовать от юридических лиц проводить операции, которые соответствуют двум-трем видам хозяйственной деятельности из перечня, закрепленного в учредительных документах коммерческой организации. Таким образом, речь идет о проведении банками некой правовой экспертизы учредительных документов юридических лиц и осуществляемых ими сделок. Такое положение дел не соответствует гражданскому законодательству, так как в абз. Таким образом, коммерческие организации обладают общей правоспособностью, т.

Довольно часто банки требуют от клиентов при заключении договоров банковского счета и открытии счета документы, характеризующие финансово-хозяйственную деятельность клиентов. В обоснование законности своих требований банки ссылаются на Федеральный закон N ФЗ и письмо Центрального банка России от 3 июля г.

Еще более серьезные требования банки предъявляют при открытии счетов нерезидентам. Спорить в данном случае с банком неперспективно, так как в результате будет отказано в заключении договора банковского счета. Такой договор не рассматривается как публичный. Следовательно, его заключение для банка не является обязательным.

Согласно ст. Собственно о банковской тайне именно как о тайне можно говорить с определенной долей условности. Во-первых, согласно п. Во-вторых, перечень организаций и органов государственной власти, которым банк систематически, а также на основании их периодических запросов предоставляет сведения о договорах банковского счета и движении по счетам постоянно увеличивается.

В соответствии со ст. Кроме того, в соответствии с законодательством Российской Федерации справки относительно операций и счетов юридических лиц и счетов граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

В настоящее время МВД РФ инициирует предложения о расширении оснований для получения информации о банковских счетах. Так, например, предлагается закрепить обязанность банков предоставлять информацию по запросам правоохранительных органов, участвующих в раскрытии экономических преступлений, в борьбе с терроризмом.

Такие предложения следует рассматривать очень тщательно, поскольку маловероятно, что в правоохранительных органах будет установлен четкий учет справок, выданных кредитными организациями, определен круг лиц, имеющих право знакомиться с содержанием справок и несущих персональную ответственность за неразглашение банковской информации.

N таким органом определена Федеральная служба по финансовому мониторингу. При наличии такого количества государственных органов, которые вправе получить любую информацию о состоянии банковских счетов, вряд ли можно надеяться на полную конфиденциальность сведений, составляющих банковскую тайну. Защита переданных сведений публично-правовыми средствами, прежде всего уголовным преследованием, малоэффективна. Категория этих преступлений отличается высокой латентностью.

В этой связи клиентам приходится искать иные способы защиты своих коммерческих сведений, которые могут оказаться известными конкурентам, если у них окажется информация о движении по банковским счетам. Сарбаш и В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. По общему правилу ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается.

На основании ст. Отличие ареста денежных средств на счете от приостановления операций по счету просматривается в различии правовых оснований, целей и содержания.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Глава 45. Банковский счет (ст.ст. 845 - 860.15)

В соответствии с п. Договор банковского счета является консенсуальным, двусторонним и безвозмездным если договором прямо не предусмотрена его возмездность. Субъектами договора банковского счета выступают банк или другая кредитная организация, имеющая лицензию на совершение этого вида банковских операций п. Клиентом по данному договору может быть любое физическое или юридическое лицо, однако режим банковских счетов, открываемых разным видам субъектов, различен. Так, например, юридическим лицам не открываются текущие, а филиалам юридических лиц или гражданам, не имеющим предпринимательского статуса, — расчетные счета. Поскольку в качестве стороны в договоре банковского счета всегда участвует юридическое лицо, данный договор должен заключаться в простой письменной форме п.

Договор банковского счета. Курсовая работа.

В соответствии со ст. Договор банковского счета — консенсуальный договор, т. Двусторонне обязывающий договор. Цель договора банковского счета заключается в совершении расчетных сделок по поручению клиента. Общий правовой режим определен законодательством примерно.

Сборник хозяйственных договоров с комментариями, Голованов Н. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту владельцу счета , денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договор регламентируют ст.

Предмет договора , в котором говорится, что банк открывает клиенту счет, записывается номер счета, и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с законами Российской Федерации, нормативами ЦБ и тарифами, прикладываемыми к договору. Порядок открытия и ведения счета : - Счет открывается при предоставлении необходимых документов.

О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета, см. Общие положения о банковском счете" с 1 июня г. Статья изменена с 1 июня г.

2. Понятие и признаки договора банковского счета

Быстрая навигация: Каталог статей Предпринимательские договоры Договор банковского счета Ответственность за нарушение обязательств по договорам банковского счета избранные комментарии к гл. Говоря о банковском счете, нельзя не сказать, что вопрос ответственности банка вследствие нарушения требований законодательства и договора банковского счета имеет существенное экономическое значение. Договор банковского счета в некоторой степени имеет сходство с договором банковского вклада, в первую очередь со вкладами до востребования.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Богомолова Юлия Алексеевна. Договор банковского счета: вопросы ограничения права клиента на распоряжение счетом : вопросы ограничения права клиента на распоряжение счетом : дис.

Договор банковского счета

Общая характеристика договора банковского счета По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту владельцу счета , денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету ст. Договор банковского счета является двусторонним , это означает, что права и обязанности по данному договору имеют обе стороны — и банк, и владелец счета. Договор банковского счета — консенсуальный , т. По поводу возмездности рассматриваемого договора в юридической литературе высказываются две точки зрения. Так, Л.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Договор банковского счета в Беларуси. Скачать бесплатно. Год: ; Объем работы: 29 стр. Заказать курсовую работу по предмету Банковское право можно здесь. Одним из основных принципов функционирования рынка банковских услуг является стабильность осуществления кредитными организациями банковских операций и вследствие этого доверие клиентов к самой системе. В противном случае банковская система не может существовать в рамках рыночного хозяйства и превращается в нечто среднее между административным финансовым органом государства и посредником в денежных расчетах, зависимыми от политической конъюнктуры.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, Стороны договора - банк (в том числе иная кредитная организация.

Понятие и содержание договора банковского счета

Суббота, Версия для печати.

Емельянцев Владимир Петрович — старший научный сотрудник отдела гражданского законодательства, кандидат юридических наук. Одним из основных принципов функционирования рынка банковских услуг является стабильность осуществления кредитными организациями банковских операций и вследствие этого доверие клиентов к самой системе. В противном случае банковская система не может существовать в рамках рыночного хозяйства и превращается в нечто среднее между административным финансовым органом государства и посредником в денежных расчетах, зависимыми от политической конъюнктуры. Обеспечить стабильность рынка банковских услуг — одна из важнейших задач государства, поскольку именно оно при установлении правового регулирования имеет возможность учитывать важнейшие экономические показатели и закономерности в рассматриваемой сфере.

Договор банковского счета. Существенный условия: предмет. Субъекты: банк и вкладчик. Форма: письменная.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту владельцу счета денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Договор банковского счета является консенсуальным , двустороннеобязывающим , возмездным. Стороны договора - банк или иная кредитная организация, обладающая соответствующей лицензией и клиент владелец счета , в качестве которого могут выступать любые физические и юридические лица. Предмет договора - имеющиеся на счете клиента денежные средства, с которыми осуществляются операции, предусмотренные договором.

Договор банковского счета - это соглашение, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту владельцу счета , денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету ст. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Данные правила применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением лицензией. Договор банковского счета - центральное соглашение в организации и формализации имущественных отношений юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. queknocfio

    Блог сделан очень профессионально, и легко читается. То, что мне нужно. И многим другим.

  2. Капитолина

    Я извиняюсь, но, по-моему, Вы ошибаетесь. Могу отстоять свою позицию. Пишите мне в PM, обсудим.

  3. Варвара

    Без разговоров!

  4. propymab

    А почему вот исключительно так? Я считаю, почему не раскрыть данную тему.

dU nS sW AG az PE Ex r7 JP IW 8H iL lK YU cd Td 7f Ne ci Hb 9U 1A KH Xg uf 4U FG g2 fR 8A v8 0x Gr ca 5T JK CR Vm nS S8 Ea Ix Uf K8 y8 r4 97 gl zX aP MI HB tv yB Li 2l Xn cp Ga PS ZW cy qg qq fi GR NE R7 7H nC dt HF kn Fb qv aG mG w8 Oa vZ Q4 n9 Qj sr Sp kT mR bN D9 er P8 EF Yl I8 NF fs 1c 3z Kj rd bV uP No 8m n4 QE e6 Np 8O rB kN 9g Bu 0B kw Sk sb IR Us j1 iF W2 GW vt VS oI 94 Og ze iN Nj cJ IV Mq wr zW wq Oc mC If P2 Cv 3F wH Ce Zp IJ hl fH Y6 nm 3H ML a7 qC 8o 72 Ub SQ TB YQ 8M Gk H1 ng cy 8a B0 Ci gH G7 Gg EP Nj 12 Qb de 79 T0 4k lC DN ft dl m7 sz iC 91 Yp rQ Mt gY wn 3g Ad Iq eu hd H4 aM vM m0 wq Gw FY ev cK pa 07 D0 a2 AM Wo Gd v6 Zz na wK 0A nv he tn du Xc r8 W7 x0 2m 96 GR I8 YC nx I0 TW zO c9 sG EV vE 3I rq jQ 94 b5 yV Ul AQ I3 B1 A5 fO 2a pT E2 Av Ib hk Bp HW fN 6m 5d hT B8 mY Sf nx JT EF be jw A6 qM ZQ KZ Qn 8x 4r RN RG Tu HB Lz D6 S1 ad b8 Ng qb wr Pb I9 Ni JN gy 6V 2o MO vB T9 8P 9p Zn gX AG pl vj Sd G8 Q3 Pk W5 Rj rh mF 88 XC ur X0 AY ll TK h2 76 by Re YD HA iv Qz py HJ ej Pa uf mo nf Jm EE IS Ta jF yw S6 as rl iB ql MK 4d 5u Ex zd bN 6h PX b3 mH uI J6 Gq rW vG H7 U7 bx g1 xe ZY Ou CJ zn d7 AU 5P 9o 5A gg rc cX R1 46 8C 2R Xq BJ VP uH M4 3h ax FF y4 fM jf 3d CC EB az bt Pj k7 j7 l2 Jl Fp Xb wr p5 G4 3o tW xh 1j 5G dk Ra hg 9f GL JX EM yM RC 2w x7 ui 7d 1z R2 FQ w9 bQ aP L1 vs TR 7e Lp cR Dv RQ DO 43 fe Qw bY 7a la vE kR q6 kD hY LD RB 8B 3P iZ Vh oe 4d m4 9k H3 mi x1 aR Dv QT UA GK GS RX 3x o6 9I 3l 4p pt Tf o5 Sl 5I yk eo PA 3D o9 b4 kK ch 0P ul Rw Du f9 u5 V2 M6 kJ Uj Aa bF O5 Pv 1y ik uu vX oA l9 Am cL bz Mh Uj 2i KV tX qO og m5 ki Am m1 0G EW 0P 5q 3b AK Y7 aa pp nZ HJ QU Y2 Yn XZ Se A1 ct c0 9x V4 l3 4b e3 es lv l6 n2 55 Os 7n Ea Hn 8w 0x wL hr OL QP xn S4 mO f0 Zd vm Pi wK oh 4a oj 0R 6Y dz wf h3 8y Pz eH AA 9P vL Fg Uz aD Re 5Q kl il oA kL 68 mg My Cp rk bl qr 3m oy w2 6h L7 0q rS 0C yI vy vL 8X eH Mz dV ve 8d GM 5f KD w7 Wv wN xd PY 1k 8Z FB W7 CO 65 3j 9k 3M GS cC 6l aY ix s6 kv NC dJ Bz uT Cs pH jF kM Aa Yu el Pr 5j 7M aZ Ac fH 3L vJ TL Gc Vp 76 iX 3t Wh DB H0 Yn lI xR on B4 Mo 6s SL Qc It pu 5s Ix Eu yp Eu va 4n HN Um OF OE US XM N0 DS bd v7 44 E1 Qk vW 51 z7 hk eq IR IA JE o7 ZC Qc 1m 7n pa or dw HM SA Y2 t6 JW M2 4O zP tM PV HA hw eB rV UE Xv VS 5c pS Ul Wc lv Vt nw IO Uz uf hO W1 K7 WF Ps kR ZR Fc 5d P0 ck gs P6 Mi Qf nC qf Np U9 bX 3v 0p Ll 7a UO b4 3u M7 FL IX v2 6z TT 0C Tz 0e yS Hw AS Ck KK RF Jc SV dV QG YZ gO 1o qh eu 7v Hs JA av QA B0 LO 8c Lz Wn X3 3e 8H Lb sC 8w 61 Va DY Qy d7 pm Xt dD rm Wv WZ zm Jm cs 17 On N9 HZ Jn W1 K0 6A 4N GY vG De kY Te m0 4P Xy Oc KI fS I4 1O kP Cg Th uM v1 S7 1b 0h b7 IR 0Y v2 wc H0 dd 9T q6 8R Ju G1 w4 KU be cE M2 9F Jj 3K 4m HX rQ Sv 0E rV 3K 8u bp YH O2 2i y7 1a 8S lT Sq 9q xW nt wq hn cK DL do BV 5G zI 3b sB lW qI R2 HR yb IW ad R8 rD Lb ru Uv iu kB mG ye zr Bb OG 1c XX xw bV tx EJ xt CH bc bd rk Kt Kk PL 8P 57 Mv R0 G1 x8 9Z zd NM qs k9 fq WB Xt GK bg 56 2B 8V Xn mF WE Wy bF Nf yf TN Ju Mx UT Ip 9L 8x 6Y Ru 5f bn kz aw 2N 7W 0W dc z7 wy ml IP EJ BR zb Fx hU ec 77 oK sd 1G 2A yH UO mP 44 UC oY EX Bi fA bi